В 2022 году SPV в ADGM с одним владельцем низкого риска, созданная для владения акциями перед IPO технологической компании, могла надолго застрять на проверке KYC в банке или получить отказ. Фонды (Foundation) и SPV тогда были новыми структурами, и большинство банков ОАЭ плохо их знали. Сегодня банки лучше понимают, как они устроены, а работа с банком, который уже обслуживает компании ADGM, упрощает процесс.
Один из таких банков это Vision Bank. Он получил лицензию и находится под надзором Financial Services Regulatory Authority (FSRA) в Abu Dhabi Global Market (ADGM). Банк ориентирован на корпоративное обслуживание компаний, зарегистрированных в ADGM, и InBusiness открывала в нём счета для семейных фондов, SPV в ADGM и холдинговых компаний.
Почему фонду или SPV в ADGM было сложно открыть банковский счёт?
В 2022 году фонды и SPV были ещё новыми для большинства банков ОАЭ. Сотрудники банков, отвечающие за приём клиентов, плохо их знали, проверка KYC занимала много времени, а некоторые банки вообще отказывались их принимать. Так происходило даже при низком риске, например с SPV для маркетингового бизнеса с конечным бенефициаром низкого риска или с SPV, созданной для IPO технологической компании.
Отчасти причина в том, что такие структуры отличаются от операционных компаний, которые банки обычно проверяют. У них часто нет собственного офиса, сотрудников и истории операций, а кроме того:
- У фонда нет акционеров. У него есть учредитель (founder), совет (council), бенефициары и в некоторых случаях попечитель (guardian). Банку нужно понять, кто контролирует фонд и кто получает от него выгоду.
- SPV часто стоит между материнской компанией или фондом и бизнесом, которым она владеет, поэтому банку приходится проходить через несколько уровней, чтобы дойти до конечного бенефициара (UBO).
Сегодня банки ОАЭ знают фонды и SPV в ADGM лучше, чем в 2022 году. Банку всё так же нужно понять, кто контролирует структуру и зачем она существует, поэтому понятный пакет документов остаётся важным.
Кто владеет Vision Bank и кто его регулирует?
Vision Bank Limited полностью принадлежит Gulf Islamic Investments (GII), имеет лицензию FSRA и находится под надзором FSRA в ADGM. Банк является исламским финансовым учреждением категории Prudential Category 1 и называет себя единственным местным исламским банком категории 1 в ADGM. По состоянию на октябрь 2026 года публичный реестр FSRA показывает:
- Юридическое название: Vision Bank Limited, частная компания с ответственностью, ограниченной акциями
- Прежнее название: Anglo Gulf Trade Bank (AGTB) Limited
- Регулятор: Financial Services Regulatory Authority (FSRA), ADGM
- Номер FSP: 170016
- Лицензия с: 4 декабря 2018 года
- Регулируемая деятельность: Приём депозитов, предоставление кредитов, консультирование по инвестициям или кредитам, исламская финансовая деятельность (добавлена 13 февраля 2024 года)
- Клиенты: Только корпоративные клиенты. Лицензия не позволяет банку работать с розничными клиентами.
- Владелец: Gulf Islamic Investments (GII), единственный акционер
- Адрес: Al Maqam Tower, ADGM Square, Al Maryah Island, Абу Даби
Как менялся состав владельцев с 2018 года?
Банк начинал работу как Anglo Gulf Trade Bank (AGTB), цифровой банк торгового финансирования, созданный в 2018 году суверенным фондом Абу Даби Mubadala совместно с AGTB Holdings, компанией, которую контролирует семья Rowland. В 2021 году Mubadala начала искать нового партнёра вместо семьи Rowland. В июне 2022 года GII выкупила у Mubadala 100% банка, и сейчас он работает под названием Vision Bank.
GII это управляющая компания альтернативных инвестиций, работающая по принципам шариата, основанная в 2014 году, с головным офисом в ОАЭ. По состоянию на сентябрь 2026 года она управляет активами более USD 3 миллиардов. Как единственный владелец, GII предоставляет банку акционерный капитал и представлена в его совете директоров.
Почему структура владения банком важна для вашего счёта?
Фонд или SPV часто владеет семейным капиталом или акциями целой группы компаний, поэтому важно понимать, кто стоит за банком. У Vision Bank один известный владелец, банковская лицензия FSRA и запись в публичном реестре, которую вы можете проверить сами на adgm.com.
Почему Vision Bank подходит для фондов и SPV в ADGM?
Vision Bank ориентирован на корпоративное обслуживание компаний, зарегистрированных в ADGM, поэтому фонды, SPV и холдинговые компании для него обычные клиенты. По нашему опыту, сотрудники банка, которые занимаются приёмом клиентов, понимают, как устроены такие структуры, и вопросы касаются самой структуры и конечного бенефициара, а не того, почему у компании нет офиса или сотрудников.
По состоянию на октябрь 2026 года банк предлагает счета для бизнеса, счета для средств клиентов (client money accounts) и депозитные продукты и работает по принципам шариата. В сентябре 2026 года банк также запустил торговое финансирование для малого и среднего бизнеса.
Мы работаем с Vision Bank с самого начала, после того как ADGM познакомил нас с банком. С тех пор мы открыли в нём счета для семейных фондов, SPV в ADGM и холдинговых компаний наших клиентов.
Какие документы банк запрашивает для открытия счёта фонду или SPV в ADGM?
У каждого банка свой список, и банк может запросить дополнительные документы. Ниже перечень, с которого мы обычно начинаем для фонда или SPV в ADGM. Все документы должны быть на английском языке или с переводом на английский.
Для фонда
- Устав (Charter) и внутренний регламент (bylaws)
- Свидетельство о регистрации
- Паспорта и данные учредителя, каждого члена совета, попечителя, если он есть, и бенефициаров
- Подтверждение происхождения капитала учредителя и происхождения активов, переданных фонду
- Схема структуры, которая показывает, чем владеет фонд, например долями в компаниях, недвижимостью или инвестициями
- Короткое письмо о цели фонда, например передача семейного капитала по наследству или владение семейным бизнесом
Для SPV
- Свидетельство об инкорпорации и коммерческая лицензия
- Устав (Articles of Association)
- Реестры акционеров, директоров и бенефициарных владельцев
- Схема структуры до конечного бенефициара со всеми промежуточными уровнями
- Документы корпоративного акционера, легализованные в Министерстве иностранных дел ОАЭ (MOFA), если банк этого требует
- Короткая записка о том, для чего создана SPV, например для владения акциями операционной компании или для IPO
- Паспорт, резюме (CV) и подтверждение происхождения капитала конечного бенефициара
- Договор о зарегистрированном офисе с провайдером корпоративных услуг
Как избежать задержек при открытии счёта?
Чаще всего задержки вызывает структура, которую банк не может быстро понять, а не сам риск. Перед отправкой документов в банк мы:
- готовим одну схему структуры, на которой видны все уровни от владельца счёта до конечного бенефициара с процентами владения
- пишем записку на одну страницу о том, зачем существует фонд или SPV и откуда будут поступать деньги
- заранее собираем документы о происхождении капитала учредителя или конечного бенефициара, не дожидаясь запроса банка
- проверяем, что имена, даты и проценты совпадают в уставе, реестрах и паспортах
- обсуждаем ситуацию с банком до официальной подачи заявки, чтобы банк подтвердил, что может её рассмотреть
Открытие счёта всегда зависит от решения банка, и ни один консультант не может обещать результат. Сроки зависят от банка и от того, насколько полный пакет документов.
Как InBusiness помогает фондам и SPV в ADGM открыть банковский счёт?
Мы готовим пакет документов, представляем ситуацию банку, заполняем банковские формы и сопровождаем процесс до открытия счёта. Среди наших клиентов семейные фонды, SPV в ADGM и холдинговые компании, владельцы которых находятся в Европе и странах СНГ, а наша команда работает на русском и английском языках. После открытия счёта наша бухгалтерия может вести учёт и сопровождать корпоративный налог ОАЭ для фонда или SPV.
Если вы создаёте фонд или SPV в ADGM или ваша заявка в банк застряла, запишитесь на консультацию на 30 минут с нашей русскоязычной или англоязычной командой или напишите нам в WhatsApp: +971 50 219 8443.
Часто задаваемые вопросы
Может ли фонд (Foundation) в ADGM открыть корпоративный банковский счёт в ОАЭ?
Да. Фонд, зарегистрированный в ADGM, является юридическим лицом и может иметь собственный банковский счёт. Банк запрашивает устав, свидетельство о регистрации, данные учредителя, членов совета, попечителя и бенефициаров, а также подтверждение происхождения капитала учредителя. Выбирайте банк, который уже работает с фондами ADGM, так как проверка там обычно проще.
Почему открытие банковского счёта для SPV в ADGM может занять больше времени?
В 2022 году SPV были ещё новыми для большинства банков ОАЭ, поэтому банки рассматривали заявки дольше или отказывали даже при низком риске. Сегодня банки знают такие структуры лучше. Банку всё так же нужно пройти через каждый уровень владения до конечного бенефициара и понять, зачем существует SPV, так как у SPV часто нет офиса, сотрудников и истории операций.
Какой банк в ОАЭ работает с SPV и фондами из ADGM?
Vision Bank, имеющий лицензию FSRA в ADGM, ориентирован на корпоративное обслуживание компаний, зарегистрированных в ADGM. InBusiness открывала в нём счета для семейных фондов, SPV в ADGM и холдинговых компаний. Другие банки ОАЭ также принимают такие структуры, но каждый банк решает индивидуально.
Кто владеет Vision Bank в Абу Даби?
Vision Bank полностью принадлежит Gulf Islamic Investments (GII), управляющей компании альтернативных инвестиций, работающей по принципам шариата, основанной в 2014 году, с головным офисом в ОАЭ. GII выкупила банк, который тогда назывался Anglo Gulf Trade Bank, у Mubadala в июне 2022 года.
Регулируется ли Vision Bank?
Да. Vision Bank Limited имеет лицензию и находится под надзором Financial Services Regulatory Authority (FSRA) в ADGM, номер FSP 170016, впервые выданный 4 декабря 2018 года. Банк может принимать депозиты, предоставлять кредиты и вести исламскую финансовую деятельность и не работает с розничными клиентами.
Какие документы нужны для открытия банковского счёта для SPV в ADGM?
Обычно это свидетельство об инкорпорации, коммерческая лицензия, устав, реестры акционеров, директоров и бенефициарных владельцев, схема структуры до конечного бенефициара, записка о цели SPV, а также паспорт, резюме и подтверждение происхождения капитала конечного бенефициара. Документы иностранного корпоративного акционера может потребоваться легализовать в MOFA.
Помогает ли InBusiness в Дубае открывать банковские счета для фондов и SPV в ADGM?
Да. InBusiness готовит схему структуры, записку о цели и пакет документов KYC, представляет ситуацию банку и сопровождает процесс до открытия счёта. Команда работает на русском и английском языках и также ведёт бухгалтерию и корпоративный налог ОАЭ для фондов и SPV.
Об InBusiness
InBusiness сопровождает вопросы корпоративного налога в ОАЭ под ключ: от регистрации и подготовки отчётности до анализа соответствия требованиям QFZP, оценки структуры доходов, сопровождения холдинговых компаний, торговых групп и международных структур. Наша команда объединяет специалистов с опытом работы в Big Four, международном налогообложении, корпоративных финансах, торговле сырьевыми товарами и судоходстве. Если вы хотите проверить, соответствует ли ваша компания требованиям для применения ставки 0%, запишитесь на консультацию. Мы проведём предварительный анализ структуры бизнеса, выявим потенциальные риски и предложим практические рекомендации по их устранению.
